Avant même de vous lancer dans la demande de crédit hypothécaire, vous devez sélectionner l’offre de prêt qui correspond le mieux à votre capacité financière. Ainsi, connaître le coût total de votre emprunt vous permettra facilement de déterminer cela. Quels sont les éléments à prendre en compte lors de son calcul ? Nous vous apportons des détails dans cet article.

Quand vous souscrivez un prêt hypothécaire, vous devez considérer 3 angles de calcul différents : celui du montant du prêt, de sa durée et enfin de son coût.

Calculer la somme d’un emprunt hypothécaire

Elle prend en compte la valeur approximative du bien immobilier que vous souhaitez hypothéquer. À ce moment-là, la banque peut faire appel à un expert immobilier pour examiner le logement que vous allez mettre en garantie. Bien évidemment, ce professionnel sera à votre charge, mais vous aurez l’avantage d’avoir une excellente estimation de la valeur de la maison.

Sachez que l’établissement bancaire vous prête habituellement un montant équivalant à 50 % à 80 % de la valeur de votre future habitation. Toutefois, il peut arriver que ce pourcentage puisse atteindre la barre des 100, voire la dépasser. Vous aurez donc peut-être la possibilité de ne pas faire d’apport personnel.

Bon à savoir : dans le cas où vous souhaitez hypothéquer de nombreux biens immobiliers, vous pouvez très bien avoir une estimation totale de leur valeur.

La durée du prêt : comment le déterminer ?

À titre de rappel, quand votre banque vous octroie un prêt, elle doit s’assurer que pourrez régler correctement vos mensualités. De ce fait, elle prend comme base votre capacité d’emprunt pour calculer le délai du prêt hypothécaire. Elle considère également votre taux d’endettement.

Parmi les éléments considérés lors du calcul de la durée du crédit hypothécaire, on retrouve :

• Votre niveau de revenus. On prend souvent en compte ici votre salaire ou autres sources de revenus (ex : loyers).
• Vos différentes charges.
• L’argent que vous pouvez verser lors de la souscription de crédit.
• Le taux de l’emprunt hypothécaire considéré.

Le principe est simple : plus vous possédez une forte capacité de remboursement, plus le délai du crédit sera réduit.

Faire le calcul du coût d’un crédit hypothécaire

Il est grandement influencé par les critères suivants :

• Le montant du prêt hypothécaire.
• La durée du crédit : simplement, si le contrat de l’emprunt dure très peu de temps, cela vous coûtera moins cher.
• Les frais du prêt. D’habitude, ils peuvent atteindre jusqu’à 2 % de la somme de l’hypothèque.

Les simulations de prêt hypothécaire : une alternative aux calculs faits à la main

Si vous ne voulez pas passer votre temps à faire de longs calculs, vous pouvez toujours vous simplifier la vie en ayant recours aux simulations de crédit. Ce sont des outils en ligne qui se chargent de faire un devis préalable de votre futur emprunt hypothécaire. Vous pouvez les consulter gratuitement.

Tout ce que vous avez à faire, c’est de compléter un formulaire en ligne avec quelques informations essentielles comme la valeur du bien immobilier hypothéqué. En seulement quelques clics et secondes, vous obtiendrez des résultats réalistes. C’est en fonction de ces derniers que vous saurez si l’offre proposée vous correspond ou non.